Долги, которые переживут банкротство

После завершения процедуры банкротства гражданина часть обязательств сохраняется по закону, а при недобросовестном поведении суд может не списать вообще ничего. К первой группе относятся алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность бывших руководителей компаний и ряд других требований. Ко второй — ситуации, когда должник скрывал имущество, давал ложные сведения кредиторам или брал займы без намерения возвращать. Во втором случае человек проходит процедуру, теряет имущество и остаётся со всеми долгами.

Перечень исключений закреплён в статье 213.28 закона о несостоятельности (банкротстве). Границу между честным должником, который не справился с обязательствами, и недобросовестным суды проводят по разъяснениям Верховного суда. Ниже каждая группа разобрана отдельно.

Требования, связанные с личностью: алименты и вред здоровью

Некоторые обязательства закон не позволяет списать ни при каких обстоятельствах, потому что они связаны с жизнью, здоровьем и содержанием близких. Эти требования сохраняются и после завершения реализации имущества:

алименты, включая задолженность, накопленную до процедуры;
возмещение вреда жизни и здоровью, например по приговору за ДТП с пострадавшими;
компенсация морального вреда, взысканная судом;
заработная плата и выходное пособие перед работниками, если должник был работодателем;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Сюда же закон относит текущие платежи, то есть обязательства, возникшие после принятия заявления о банкротстве. Их должник оплачивает сам, пока процедура идёт, и они не списываются по её итогам.

Субсидиарная ответственность за долги своей компании

Отдельная категория касается тех, кто управлял юридическим лицом или контролировал его. Если компания обанкротилась, а её руководитель или участник довёл её до этого своими действиями, кредиторы компании взыскивают долг с него лично. Это и есть субсидиарная ответственность.

Такое требование банкротство гражданина не прекращает. То же относится к убыткам, которые контролирующее лицо причинило компании, и к требованиям, связанным с незаконным выводом активов. На практике это означает, что бывший директор или участник, против которого вынесено определение о субсидиарной ответственности, не решит проблему личным банкротством.

Если гражданин только готовится к банкротству, а за ним тянется история управления компанией-должником, нужно оценить, есть ли риск субсидиарного иска. Срок на его подачу в деле о банкротстве компании может ещё не истечь.

Займы, полученные обманом, и вред, причинённый умышленно

Закон отдельно называет обязательства, возникшие из противоправных действий. Не списывается долг, если суд установил, что должник действовал незаконно при его возникновении или исполнении. Типовые ситуации:

Поведение должника	Как это устанавливается	Последствие
Кредит по поддельной справке о доходах	Материалы банка, экспертиза, приговор	Долг перед этим банком сохраняется
Займ без намерения возвращать	Серия кредитов подряд за короткий срок перед подачей	Отказ в освобождении от долга
Умышленное повреждение чужого имущества	Приговор или судебное решение о возмещении	Требование потерпевшего не списывается
Злостное уклонение от уплаты налогов	Решение налогового органа, приговор	Налоговый долг остаётся

Верховный суд разъяснил, что недостоверные сведения о доходах при получении кредита сами по себе не всегда лишают права на списание. Если банк не проверял данные и выдавал заём без оценки платёжеспособности, суд учитывает это. Решающим становится вопрос, обманывал ли заёмщик сознательно.

Когда суд отказывает в освобождении от всех долгов

Статья 213.28 закона о банкротстве перечисляет обстоятельства, при которых суд не освобождает должника от обязательств вообще. Среди них:

Гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Гражданин не передал финансовому управляющему сведения или документы либо передал заведомо недостоверные.
Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства должник действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения задолженности, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Отказ распространяется на все требования, включённые в реестр. После завершения процедуры кредиторы получают исполнительные листы и продолжают взыскание, а должник уже лишился имущества.

Уголовная ответственность за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное и фиктивное банкротство установлена в статьях 195–197 УК РФ. На практике чаще применяются гражданско-правовые последствия: отказ в списании и оспаривание сделок.

Как Верховный суд отличает неудачника от недобросовестного

Верховный суд в постановлении Пленума от 13 октября 2015 года № 45 и в более поздних определениях по конкретным делам выработал подход: банкротство предназначено для честного должника, попавшего в трудное положение. Отказ в списании — исключительная мера, её применяют при доказанной недобросовестности.

Суды оценивают поведение в совокупности. В пользу должника говорят открытость перед управляющим, раскрытие всех счетов и имущества, объяснимые причины долгов: потеря работы, болезнь, падение дохода. Против — сокрытие счетов, отчуждение имущества перед подачей, противоречивые объяснения, траты заёмных денег на роскошь при явной неплатёжеспособности.

Сам факт, что долги накопились из-за неудачного бизнеса или неосмотрительных трат, не является недобросовестностью. Верховный суд неоднократно отменял решения нижестоящих судов, которые отказывали в списании только из-за большого числа кредитов.

Жизнь с несписанным долгом после завершения процедуры

Если долг сохранился, кредитор получает исполнительный лист на остаток требования, не погашенный за счёт конкурсной массы. Взыскание идёт через приставов по обычным правилам: арест счетов, удержания из зарплаты и пенсии, запрет на выезд за границу при крупной задолженности. Защищённый минимум дохода и единственное жильё по-прежнему не трогают.

Алименты и возмещение вреда здоровью взыскиваются в приоритетном порядке, и удержания по ним могут достигать половины дохода, а в отдельных случаях больше. Договориться с таким взыскателем о рассрочке можно, но только добровольно и с оформлением соглашения.

Определение суда об отказе в освобождении от долгов обжалуется в апелляционном порядке в установленный процессуальным законом срок. Доводы жалобы строятся на доказательствах добросовестности: полноте раскрытия сведений, причинах возникновения долгов, отсутствии сокрытия имущества.

Аудит рисков до подачи заявления

Адвокат Петрова Е. В. проводит проверку до того, как доверитель обратится в суд. Изучаются кредитная история, обстоятельства получения каждого займа, сделки с имуществом за три года, участие в управлении компаниями. Цель — заранее понять, какие долги точно останутся и есть ли основания для отказа в списании.

По итогам доверитель получает перечень рисков и рекомендации: какие документы подготовить для управляющего, как объяснить происхождение долгов, стоит ли вообще подавать заявление. Если риск отказа высок, рассматриваются альтернативы: мировое соглашение, реструктуризация, договорённости с отдельными кредиторами.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokatpetrova25@gmail.com